Las estafas

Las estafas en la aplicación de préstamos chinos: Cómo evitarlas

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Las estafas por Internet no son nuevas. Los estafadores expertos en tecnología pueden atraparte mientras compras/vendes algo en OLX o incluso cuando intentas conectarte a la atención al cliente de un sitio de compras. Gente normal como yo recibe generosas ofertas de 20.000 dólares del gran Príncipe Nigeriano por correo electrónico. No se puede culpar a la gente por creer tales mensajes, cuando incluso un periodista premiado cae en la estafa de phishing de Harvard. La última estafa que afecta a cientos de miles de personas es mucho más siniestra. Procedente de China, esta estafa basada en una aplicación no sólo te despoja de tu dinero, sino que te somete a un acoso angustioso.

Cómo funcionan estas estafas

Para dirigirse a personas desprevenidas que necesitan dinero rápido, estas empresas sospechosas hacen un uso eficaz del marketing digital. Si busca palabras como «préstamo» o «dinero rápido» en Google Play Store, lo más probable es que acabe en estas aplicaciones. Basándose en su historial de búsqueda, puede incluso ver sus anuncios en la red publicitaria de Google, incluso en YouTube. Sorprendentemente, la mayoría de estas aplicaciones mantienen críticas positivas en el repositorio de Google. Los estafadores utilizan granjas de contenido para verter miles de reseñas falsas cada semana para enterrar los comentarios genuinos.

Durante la instalación, estas aplicaciones piden permiso para acceder a la galería y a la agenda telefónica, entre otras cosas. Esto es sin duda una bandera roja, pero a veces se tiende a pasar por alto este detalle. Para empeorar las cosas, estas aplicaciones también están bastante pulidas. La mayoría de las víctimas no se dan cuenta de que hay algo mal hasta que es demasiado tarde. Al igual que la mayoría de los servicios relacionados con las finanzas, estas aplicaciones requieren que se rellenen los datos personales y los de la cuenta bancaria. También hacen que los usuarios suban documentos importantes.

Una vez completado el proceso KYC KYV (Know Your Victim), estas aplicaciones ofrecen préstamos «pre-aprobados» en el rango de $5.000 a $50.000. El dinero aterriza inmediatamente en tu cuenta a través de Google Pay. Lo que sigue en los días siguientes es un absoluto tormento para el usuario de la aplicación. Para empezar, estas empresas cobran unos gastos de tramitación ridículamente altos y unos intereses semanales.

Para poner las cosas en perspectiva, es posible que te pidan que pagues el doble de la cantidad que has recibido en un plazo de un par de semanas. También pueden cobrarle tasas de demora de hasta $750 por día. Estas empresas utilizan entonces a sus «empleados» para amenazar a los usuarios para que devuelvan el préstamo. Comienza con mensajes sobre cómo este préstamo está afectando negativamente a su puntuación CIBIL (Credit Information Bureau Limited). Al cabo de uno o dos días, se reciben mensajes de personas que se hacen pasar por cualquier cosa, desde un oficial de policía de alto rango. Los delincuentes piden a las víctimas que se descarguen otra aplicación para pagar los préstamos existentes. En algunos casos, la gente acaba instalando docenas de aplicaciones con la esperanza de salir de esta situación.

¿Recuerdas el acceso a la galería y a la agenda telefónica que piden estas aplicaciones?

Pues bien, utilizando esos permisos, estos delincuentes raspan toda tu lista de contactos junto con tus fotos de la galería. Si eres un chico, estos estafadores te fotografían en una noticia de un caso de violación y reenvían ese mensaje a todos sus contactos. Si el prestatario es una chica, su foto se transforma en imágenes pornográficas y se comparte con toda su lista de contactos. Además, estos culpables empiezan a hacer circular el número de teléfono de la víctima como acompañante. Por si fuera poco, hay un aluvión de llamadas interminables desde números aleatorios que amenazan con cosas aún peores si no se realiza el pago. A partir de los datos extraídos, estos delincuentes averiguan los datos de contacto de la familia de la víctima y comienzan a acosarla también.

Llegados a este punto, aunque se pague la absurda cantidad, el acoso no cesa. De hecho, al ver que sus tácticas de miedo están funcionando, simplemente lo redoblan. Abrumadas por la intimidación, la mayoría de las víctimas renuncian a su número de teléfono actual y cambian a uno nuevo. Por miedo o vergüenza, la gente no suele denunciar estos casos a las fuerzas del orden. Esto tiene que cambiar porque esta estafa se está extendiendo rápidamente.

Cómo evitar ser estafado

Aunque esta estafa es definitivamente aterradora, no hay necesidad de entrar en pánico y deshacerse de todas las aplicaciones de finanzas de su smartphone. Sólo tienes que poner en práctica algunas precauciones en tu smartphone Android.

Nunca aceptes un préstamo de una aplicación desconocida. Limítate a bancos de renombre como ICICI, HDFC, Kotak Mahindra, Axis, Bank of India y SBI. Este último puede hacerte esperar durante la hora del almuerzo, pero nunca te estafará.

Si crees que te has topado con una auténtica start-up de tecnología financiera, comprueba si está registrada en el RBI. Puede comprobar estas entidades NBFC dirigiéndose a esta página.

Intente encontrar la dirección de la oficina de la empresa con la que piensa tratar. La mayoría de las empresas fraudulentas no tienen una dirección de oficina adecuada.

Nunca instales aplicaciones financieras compartidas en un grupo de WhatsApp o Telegram.
Google y las autoridades indias se esfuerzan por eliminar estas aplicaciones fraudulentas de la Play Store para evitar las estafas.

En las estafas se da el juego del gato y el ratón, ya que una vez que Google elimina estas aplicaciones sospechosas, resurgen con un nuevo nombre.

Según un informe, hay más de 600 aplicaciones sospechosas en Play Store para las estafas. Compartimos los nombres de algunas para que estés atento: FF Loan, Infinity Cash, Bubble Loan, Liquid Cash, Cash Bee, Rupee Factory, Paisa Loan, SnapIt Loan, In Need, Cash Port, Udhar Loan, Gold Bowl, Flash Cash y One Hope.

Hasta ahora, no hemos detectado ninguna aplicación de préstamo sospechosa en el repositorio de Apple.

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